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花45万买分红险,42年才回本!保险公司都是骗人的?“CSGO赛事押注”
发布时间:2021-07-22
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本文摘要:不知道大家有没有接过银行理产业品推销的电话?前段时间,有个朋侪(简称小陈)跟我说,他接到了银行的推销电话,给他推了一款平安人寿的分红型年金险;小陈在之前没相识过年金险,跟我说乍一听还挺不错的,有点心动,想来问问我的意见;来看看对方是怎么说的:“每个月交1300元,交15年,第5年开始返还,最低6000元每年,加上保额的增长和公司分红,而且活得越久领得越久。

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不知道大家有没有接过银行理产业品推销的电话?前段时间,有个朋侪(简称小陈)跟我说,他接到了银行的推销电话,给他推了一款平安人寿的分红型年金险;小陈在之前没相识过年金险,跟我说乍一听还挺不错的,有点心动,想来问问我的意见;来看看对方是怎么说的:“每个月交1300元,交15年,第5年开始返还,最低6000元每年,加上保额的增长和公司分红,而且活得越久领得越久。”于是我帮小陈测算了一下,这款产物的主险收益很是低,而且到60岁都还没回本,我朋侪才25岁......而且答应的分红收益也是极其不确定的,所以我一般很少会推荐分红型的年金险。

可是经由小陈这件事后,我以为我应该和大家好好说一下分红型年金险是怎么一回事。N1产物分红≠公司分红我不得不说“分红”这两字听起来就十分讨喜,而且这两个字简直让许多人都心动。

就像小陈,在我跟他解释这款产物的收益并不高的时候,他跟我说:“可是平安是大公司,每年的分红应该许多吧?”实际上年金险里所谓的分红指的是公司分红吗?是,但也不完全是。首先分红型年金险,是“主险收益+分红收益”这样的模式;主险收益和我们往常明白的年金险一样,都是有牢固的交费年限和领取时间;那分红收益是怎么算的呢?这里的“分红”指的该保险公司的分红险业务的盈余,而不是整家公司的业务运营的盈余。(条款上并没有明确收益几多)许多外面的署理人都很喜欢把购置分红型年金保险说成是,成了公司股东等等,其实只是一些好听话。所以在购置分红型年金保险之前,应该要先看看该公司的分红险业务如何。

最重要的还是主险,如果主险的收益自己就不错,那再加上分红,就很不错了。可是如果是打着分红的名义,然后降低主险的保障,那就没须要买了。我们购置年金险的主要目的,一定是稳定收益和保障,不确定的收益我们不应该太过于放大。N2分红险的主险收益小陈说的那款平安的分红型年金险收益实在太低,我还是拿平安另一款热门的分红型年金险来测算一下;看看主险的收益到底值不值得买。

我挑了许多人都买过的稳赢金生来测算一下,这是一款主打终身保障,且快返、养老、分红兼具的产物;听起来是不是很不错?我们还是用案例详细测一测,就知道到底是怎么样了;案例:王先生,25岁,年交3万,交15年,本金一共是45万,第5年开始返还保费,保障期是终身。☆ 从30岁开始,王先生每年可以领取到11912.95元的主险年金收益,一直领至终身;☆ 35年后,王先生60岁,这时候一共领取了369301.45元,此时仍没回本。☆ 42年后,王先生67岁时,这时候一共领取了452692.1元,此时才刚回本。相信看到这里大家也发现了,回本时间太长,足足用了42年才回本;而且我还拿这个案例测算了一下内部收益率(IRR),完全就把主险的缺点袒露出来了:现在保监局划定的年金险最高预定利率是3.5%,市面上许多热门产物都可以做获得;而这样的内部收益率实在是太低了,只可以说是委曲保本,收益主要是泉源于保险公司不确定的“分红”;如果谋划情况良好,还能获得一点分红,如果欠好,一分都没有,这样不确定的收益实在让人不放心。

N3确定的收益才是王道在我给小陈解释完分红险内里的规则后,我拿了收益确定的其他年金险对比了一下,他马上就明白了为什么我那么阻挡他买;像是上面我说的这款稳赢金生,保障终身而且第5年开始返还保费,这样的形态和快返型年金险一样;为了让大家更直观地感受一下主险收益的差异,我也计划在这里对比一下;我挑选了同期产物快返型年金险——工银安盛鑫年华。(点击检察大图)我们用一个案例来看看收益对比起来如何:刘先生,30岁,年交5万,分10年交,保障终身/105岁可以很直观地看到,光是总收益就相差了快要40万;如果稳赢今生的主险收益想要追上鑫年华的收益,那必须分红收益得有至少40万。

听过许多人跟我吐槽,有些分红型年金险一年交几万,到头来每年获得的分红就几百块,还不是确定的;从刘先生30岁到85岁,平均得每年可以领取到7272元的分红,才追得上鑫年华的收益。然而分红没有确定的保底利率,如果只是因为公司名气就去购置分红型年金险,其实真的没须要。还不如买一份确保收益和领取的年金险,才是真正的保本+收益。N4总结一下厥后那位电话推销员又打了过来,小陈坚决拒绝了;说:“幸好问了你,否则吃了哑巴亏也不知道怎么回事。

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”年金险的功用有许多:养老、理财、教育金;任何一款年金险产物,分红或者万能账户还是附加的保障等等都不及主险的收益重要。只有主险的收益高,而且利率确定,明显白白写在条约里,受到执法的掩护,才是王道。ps:仅做保险测评,文中提到的任何产物,不代表推荐。如果你不想买保险,没人劝你买。

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